Los expertos lo confiesan: este es el piso que me puedo comprar con mi pareja si los dos cobramos 1500 euros

Acceder a una vivienda en propiedad sigue siendo uno de los grandes objetivos de muchas parejas jóvenes. Sin embargo, entre la subida de precios y las condiciones hipotecarias, no siempre resulta fácil entender qué tipo de vivienda está realmente al alcance del bolsillo. La buena noticia es que, con una planificación adecuada, las cifras pueden ser más favorables de lo que parece.

Partamos de un escenario habitual: una pareja en la que ambos miembros perciben un salario mensual de 1.500 euros. En conjunto, hablamos de unos ingresos de 3.000 euros al mes. A partir de aquí, los expertos financieros coinciden en aplicar una regla básica: no destinar más del 30-35% de los ingresos al pago de la hipoteca.

¿Cuánto se puede pagar al mes?

Siguiendo este criterio, una pareja con estos ingresos podría asumir una cuota mensual de aproximadamente 1.050 euros sin comprometer su estabilidad financiera. Esta cifra no es casual, sino que representa ese 35% considerado prudente por la mayoría de entidades bancarias.

Traducido a términos hipotecarios, esta capacidad de pago permitiría acceder a una financiación cercana a los 262.500 euros, siempre dependiendo de factores como el plazo del préstamo o el tipo de interés aplicado.

Si el banco financia hasta el 90% del valor del inmueble, estaríamos hablando de poder optar a una vivienda con un precio aproximado de 290.000 euros. Este dato resulta especialmente relevante en el contexto actual, donde muchas parejas descartan la compra por pensar que sus ingresos no son suficientes. Sin embargo, como señalan los expertos, el problema no suele estar únicamente en lo que se gana, sino en cómo se estructura la operación.

El gran obstáculo: el ahorro previo

Tradicionalmente, se ha asumido que para comprar una vivienda es necesario contar con un 20% del precio, un 10% para la entrada y otro 10% destinado a gastos (impuestos, notaría, registro, etc.). En este caso, eso supondría disponer de unos 57.000 euros ahorrados.

No obstante, este requisito no es tan rígido como parece. Existen alternativas que permiten reducir considerablemente esa barrera de entrada. Algunas entidades ofrecen hipotecas que financian el 100% del valor de la vivienda, e incluso en ciertos casos, también los gastos asociados.

Aquí es donde entra en juego un matiz clave que a menudo se pasa por alto, no todo depende del salario. El acceso a mejores condiciones hipotecarias está estrechamente ligado al perfil del comprador.

Factores como la estabilidad laboral, el tipo de contrato, el historial crediticio o incluso el sector profesional pueden influir de forma decisiva en la oferta que un banco esté dispuesto a presentar.

Por eso, cada vez más especialistas insisten en la importancia de analizar qué entidades encajan mejor con cada perfil y cómo plantear correctamente la operación. Una buena estrategia puede marcar la diferencia entre necesitar años de ahorro o poder acceder antes a la vivienda.

Imágenes | Vía @hipoteca_sos

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