Una vez que se paga la última letra de la hipoteca, hay que dar una serie de pasos para poder cancelar el préstamo de forma definitiva
Llegar al final de una hipoteca suele vivirse como un pequeño ritual doméstico. Se guarda el recibo, se hace un comentario casi celebratorio y se tiene la sensación de que una etapa importante se ha cerrado por fin. La casa ya es “nuestra”, sin asteriscos.
Pero la vivienda, como casi todo lo relacionado con los préstamos y los bancos, tiene una parte menos visible. Trámites que no se ven, papeles que siguen ahí aunque nadie los mire y gestiones que, si no se hacen a tiempo, pueden reaparecer justo cuando menos apetece lidiar con ellas.
Pagar la última letra no significa que la hipoteca esté cancelada
Cuando pagamos la última letra de la hipoteca de nuestra casa, todos pensamos que la hipoteca se cancela automática. Y eso, es un error, tal y como explica en sus redes sociales Rocío Chipont, profesional del sector inmobiliario y asesora financiera. En su cuenta de TikTok, esta experta que muchas personas creen que pagar la última cuota de la hipoteca equivale automáticamente a cerrar el préstamo".
Pero en realidad, lo único que se ha completado en ese momento es el pago de la deuda, no su cancelación formal. A nivel legal y registral, la hipoteca sigue existiendo como carga sobre la vivienda. Es decir, el préstamo está pagado, pero la hipoteca continúa inscrita en el Registro de la Propiedad si no se realizan una serie de trámites adicionales que dependen, esta vez sí, del propietario.
El primer paso: pedir al banco el certificado de deuda cero
El proceso comienza en el banco. Una vez abonada la última letra, es imprescindible solicitar un certificado de deuda cero, un documento que acredita oficialmente que no queda ninguna cantidad pendiente.
Este certificado no se envía automáticamente ni forma parte del cierre habitual del préstamo. Hay que pedirlo de forma expresa en el banco. Sin él, no es posible avanzar en el resto del procedimiento, porque es la prueba que permitirá levantar la carga hipotecaria.
Notaría y Registro: donde se cancela de verdad la hipoteca
Con el certificado en la mano, el siguiente paso es acudir al notario para firmar la escritura de cancelación de hipoteca. Este documento deja constancia pública de que el préstamo ha sido saldado y de que la entidad financiera renuncia a la garantía hipotecaria.
Después, esa escritura debe presentarse en el Registro de la Propiedad para que la cancelación quede inscrita. Es en este punto cuando la vivienda queda realmente libre de cargas, también a ojos de terceros, compradores o futuras entidades financieras.
Hasta que este trámite no se completa, la hipoteca seguirá apareciendo en una nota simple, aunque esté totalmente pagada. Además, también hay que acudir a Hacienda y rellenar el modelo 600 AJD.
Por qué el banco no suele explicarlo (y quién acaba pagando)
Tal y como señala la experta, muchas entidades no dan a conocer estos pasos porque, si el propietario no los realiza por su cuenta, el banco puede ofrecer más adelante, una gestoría para hacerlo, con el correspondiente coste.
El problema aparece cuando se quiere vender la vivienda o pedir otra hipoteca y surge la sorpresa: la carga sigue ahí. En ese momento, el trámite es urgente y suele gestionarse a través del propio banco, con honorarios más elevados que si se hubiera hecho de forma independiente.
“El banco no quiere que sepas estas cosas -continúa-, porque si algún día decides vender la vivienda y no haces esto que te he explicado, seguirá apareciendo la carga hipotecaria. Así, el banco te podrá cobrar una gestoría por el proceso”, explica en su vídeo en TikTok.
Una gestión sencilla que evita problemas futuros
La cancelación registral de la hipoteca no es compleja ni especialmente costosa si se hace en su momento. Requiere tiempo, algo de organización y entender que pagar no es lo mismo que cancelar.
Como recuerda la experta, cerrar bien este proceso es una forma más de cuidar la vivienda y evitar que un trámite olvidado se convierta, años después, en un problema innecesario. Porque en cuestiones de casa, lo que no se ve también cuenta.
Fotografías | Facebook, Benzoix para Freepik
En Decoesfera | Si te has comprado un piso de soltero, ¿tiene tu cónyuge derecho a la propiedad de la casa tras la boda? Esta es la respuesta de una notaria
Ver todos los comentarios en https://decoracion.trendencias.com
VER 0 Comentario